L’écosystème des paiements numériques du Vietnam connaît une transformation remarquable, portée par une population experte en technologie, des initiatives gouvernementales, des solutions financières innovantes et des investissements massifs dans les infrastructures.
Au cours de la dernière décennie, le pays a connu une forte adoption du paiement numérique, faisant des transactions sans numéraire un mode de vie pour des millions de Vietnamiens.
La révolution des paiements numériques au Vietnam est marquée par l’abandon des transactions en espèces au profit de méthodes de paiement numériques pratiques, sécurisées et efficaces. Les portefeuilles électroniques, les paiements par code QR, les cartes sans contact et les solutions fintech innovantes ont joué un rôle central dans la refonte du paysage des paiements du pays.
L’une des tendances les plus significatives dans le paysage des paiements numériques au Vietnam est la croissance rapide des portefeuilles électroniques. Ces dernières offrent une large gamme de services, allant du paiement de factures et des recharges mobiles aux achats en ligne et même aux services de voiturage.
Les consommateurs sont attirés par la commodité et la sécurité de ces portefeuilles numériques, accessibles via des applications mobiles. En conséquence, les transactions par portefeuille électronique ont augmenté, contribuant au déclin des transactions en espèces.
Les paiements par code QR sont devenus omniprésents au Vietnam. Il est largement utilisé dans les restaurants, les magasins de détail et même les vendeurs ambulants. Les codes QR ont rendu les paiements plus efficaces et sans contact, notamment dans le contexte de la pandémie de COVID. Les clients apprécient la rapidité et la simplicité de réalisation des transactions avec un scan rapide.
Le gouvernement a joué un rôle important dans la promotion des paiements numériques. Des initiatives telles que la Société nationale de paiement du Vietnam (NAPAS) ont joué un rôle déterminant dans la normalisation des systèmes de paiement et dans la facilitation de l’interopérabilité entre les différents prestataires de paiement.
Ces efforts visent à réduire la dépendance à l’égard des espèces physiques et à améliorer l’inclusion financière. Le gouvernement encourage également les entreprises à proposer à leurs clients des options de paiement sans numéraire.
Des chiffres parlants
Selon un rapport de la Banque d’État du Vietnam (BEV), plus de 75 % des adultes à travers le pays ont actuellement un compte bancaire.
Au cours des quatre premiers mois de 2024, le volume des transactions électroniques interbancaires a augmenté de 52,8 % en glissement annuel. Le paiement par code QR a connu la croissance la plus impressionnante, avec une augmentation de 161 % en quantité et de 36 % en valeur. Les retraits d’espèces aux distributeurs automatiques ont continué de baisser, diminuant de 3,5 % en quantité et de 5,5 % en valeur.
Rien qu'en janvier 2024, les transactions dématérialisées ont augmenté de 63,3 % en volume et de 41,45 % en valeur sur un an. Les transactions bancaires en ligne ont bondi de 57,85 % en volume et de 32,43 % en valeur, tandis que les transactions bancaires via les téléphones mobiles ont augmenté de 68,54 % en volume et de 41,12 % en valeur.
Notamment, les paiements par code QR ont grimpé de 892,95 % en volume et de 1 062 % en valeur. Parallèlement, le montant et la valeur des transactions aux points de vente (POS) ont augmenté respectivement de 16,87 % et 13,65 %.
En revanche, les chiffres des retraits via les distributeurs automatiques de billets ont diminué respectivement de 15,14 % et 18,76 %.
Ces résultats illustrent une nette tendance de la transition du paiement en espèces vers le paiement numérique.
En faveur de la numérisation des opérations bancaires, la BEV a encouragé les établissements de crédit à mettre en œuvre la transformation numérique et à collaborer avec divers secteurs pour développer et étendre l’écosystème numérique, qui se concentre sur des offres de produits et de services centrées sur le client avec des expériences de transactions transparentes et personnalisées.
De nombreux services bancaires de base ont été entièrement numérisés, notamment les dépôts, l'ouverture et l'utilisation de comptes bancaires, les portefeuilles électroniques et les transferts d'argent. De nombreuses banques vietnamiennes effectuent désormais plus de 90 % de leurs transactions via des canaux numériques.
La BEV a pour objectif que les paiements sans numéraire représentent la moitié de toutes les transactions d’ici 2025. Elle a accordé la priorité à la mise en place d’une infrastructure de paiement plus complète, accessible et sécurisée à travers le pays pour faire du paiement numérique le mode de transactions le plus utilisé.
Des défis à relever
Avec le soutien du gouvernement et une population experte en technologie, le Vietnam est bien placé pour poursuivre son chemin vers une société sans numéraire, ouvrant ainsi de nouvelles opportunités aux entreprises et aux consommateurs.
Pourtant, il reste de nombreux défis à relever, notamment ceux liés à la sécurité et la sûreté des paiements sans numéraire.
Il est également important d’améliorer les connaissances de la population sur la finance et la gestion financière, ainsi que de favoriser l’accès aux systèmes de paiement électronique.
De nombreuses entreprises technologiques mondiales spécialisées dans les paiements électroniques se sont engagées à accompagner le Vietnam dans la construction d’une société sans numéraire. Parmi celles-ci, la société américaine Mastercard a mis en œuvre de nombreux projets de collaboration et initiatives stratégiques au Vietnam.
Winnie Wong, directrice nationale de Mastercard au Vietnam, au Cambodge et au Laos a déclaré : « Le Vietnam est l’un des marchés clés de notre plan de croissance. Avec l’ambition d’aller plus loin dans la fourniture de solutions financières sans contact, Mastercard s’engage à s’adapter rapidement et à investir en permanence pour contribuer à la construction d’un Vietnam sans numéraire ».
Pour soutenir les efforts du gouvernement vietnamien visant à promouvoir l’inclusion financière, Mastercard travaillera en étroite collaboration avec des institutions financières, des entreprises et des organisations non gouvernementales (ONG) pour tirer parti de la technologie, des ressources et des expertises de la société dans ce domaine.
