La finance inclusive n’est pas seulement un outil de soutien au bien-être social, mais constitue également une base essentielle pour un développement socio-économique global. Son objectif central est de maximiser l’accès et l’utilisation de produits financiers adaptés et sûrs pour tous, en particulier les groupes vulnérables, les petites entreprises et les ménages exerçant des activités commerciales individuelles.
Créer un canal de soutien au développement de l’économie privée
Actuellement, le Vietnam compte plus de 5 millions de ménages commerciaux, représentant environ 30 % du PIB national et créant plus de 10 millions d’emplois. Cette réalité est soulignée dans la Résolution n°68-NQ/TW du Bureau Politique, datée du 4 mai 2025, sur le développement de l’économie privée : « Réviser et compléter le cadre juridique relatif aux activités commerciales individuelles ; réduire au maximum les écarts, créer toutes les conditions favorables en matière de gouvernance et de régimes financiers et comptables, afin d'encourager la transformation des ménages commerciaux en entreprises. »
L’accompagnement des ménages commerciaux dans l’accès à la technologie financière et leur transformation vers un modèle entrepreneurial est une solution nécessaire, activement mise en œuvre sur le marché ces derniers temps. Cela contribue à promouvoir l’économie privée, améliorer la compétitivité nationale et accroître les recettes budgétaires.
Un point essentiel, commun aux Résolutions n°57-NQ/TW et 68-NQ/TW du Bureau Politique, est la percée institutionnelle au service de l’innovation, l’élimination des préjugés à l’encontre du secteur privé, et le renforcement de la liberté d’entreprendre, de la concurrence équitable et de la protection des droits des entrepreneurs et ménages commerciaux.
Dans ce contexte, la finance inclusive est non seulement un instrument de protection sociale, mais aussi un socle pour le développement économique durable. Le gouvernement vietnamien, anticipant cette tendance, a coopéré avec la Banque mondiale pour élaborer une Stratégie nationale de finance inclusive. Le 22 janvier 2020, le Premier ministre a signé la Décision n°149/QD-TTg approuvant ladite Stratégie jusqu’en 2025, avec une vision jusqu’en 2030.
Cette stratégie vise à maximiser l’accès aux produits financiers adaptés, sûrs et abordables pour tous, notamment les groupes vulnérables et les petites entreprises. Dans le processus de concrétisation et de mise en œuvre des politiques issues de cette stratégie, la communauté fintech vietnamienne s’est affirmée comme une force pionnière, exploitant de manière souple les orientations du Parti et de l’État sur la finance inclusive et le développement de l’économie privée.
Selon le Dr Tran Van, de l’Institut de Stratégie pour le Développement de l’Économie Numérique (IDS), le Vietnam est en train de développer un modèle propre de fourniture de services financiers numériques. Dans cet écosystème, les fintechs soutiennent à la fois la numérisation des activités des ménages commerciaux et des petites entreprises, et fournissent des services financiers modernes, accessibles à coût réduit.
Les recherches de l’IDS montrent que, plus de cinq ans après la mise en œuvre de la Stratégie, des progrès notables ont été enregistrés en matière d’accès aux services financiers. Toutefois, sur la base des données de la Banque mondiale et de la Banque d’État du Vietnam, l’IDS souligne les disparités existantes. Le taux de détention de compte bancaire n’a augmenté que de 6 % chez les personnes à faibles revenus. Les petites entreprises et les ménages commerciaux, bien qu’ils occupent une part significative dans l’économie, rencontrent encore de nombreuses difficultés pour accéder au crédit formel. L’écart d’accès entre les groupes de revenus et les tailles d’entreprise tend à s’élargir, au détriment des plus modestes.
Une ouverture d’esprit nécessaire pour accélérer la transformation numérique
Le Vietnam figure parmi les pays progressant lentement dans l’amélioration de l’accès au capital pour les PME, en raison de freins persistants : exigences de garanties, taux d’intérêt élevés, procédures complexes.
Le Dr Nguyen Duc Kien, Président du Conseil scientifique de l’IDS et ancien chef du Groupe consultatif économique du Premier ministre, estime que les premiers résultats positifs de la mise en œuvre de la Stratégie sont dus à l’approche ouverte et innovante des autorités politiques et administratives. Il met cependant en garde : « Sans une ouverture d’esprit constante dans l’élaboration des politiques pour favoriser la transformation numérique, les progrès initiaux risquent d’être compromis. »
Avec un esprit d’innovation centré sur les citoyens, la Stratégie nationale de finance inclusive est appelée à devenir une « clé d’or » pour soutenir une croissance durable et faire du Vietnam un modèle régional en matière de transformation numérique et d’inclusion financière.
