Les banques passent à une vitesse supérieure à l'ère de la donnée et de l'IA

Alors que les opérations fondamentales sont désormais totalement numérisées et que plus de 95 % des transactions s'effectuent via les canaux digitaux au sein de nombreux établissements de crédit, la transformation numérique franchit un nouveau cap. L'heure est à la valorisation des données et à l'intégration de l'intelligence artificielle (IA) pour bâtir une banque intelligente, sécurisée et recentrée sur le citoyen comme sur l'entreprise.

De la digitalisation à l'écosystème numérique

Prenant la parole lors de la conférence de presse organisée le matin du 11 août à Hanoï par la Banque d'État du Vietnam (SBV) pour annoncer l'Événement sur la transformation numérique du secteur bancaire 2026, M. Nguyen Xuan Hai, rédacteur en chef par intérim de la Revue Bancaire, a rappelé que la digitalisation, le progrès scientifique et technique, l'innovation ainsi que l'économie numérique constituent des leviers majeurs pour soutenir la croissance et renforcer la compétitivité nationale. La Résolution n° 57/NQ-TW du Bureau politique qualifie d'ailleurs ce tournant de rupture stratégique, posant les jalons pour faire entrer le pays dans une nouvelle ère de développement.

En tant que moteur vital de l'économie, le secteur bancaire a toujours fait figure de pionnier dans le processus de transition numérique nationale. Les avancées réalisées ont non seulement refondu en profondeur le fonctionnement interne de la profession, mais elles ont également insufflé une véritable dynamique d'entraînement, générant des retombées concrètes pour la population, le tissu entrepreneurial et l'ensemble de l'économie.

Cette édition marque la cinquième année consécutive d'organisation de cet événement emblématique. Elle coïncide avec l'heure du bilan à cinq ans du Plan de transformation numérique du secteur bancaire jusqu’à 2025 et à l'horizon 2030 (Décision n° 810/QĐ-NHNN du 11 mai 2021), tout en inscrivant le cap dans la poursuite de la Stratégie sectorielle à l'horizon 2030 (Décision n° 3579/QĐ-NHNN du 3 novembre 2025).

En cinq ans, partant des premières fondations, la transformation numérique s'est progressivement ancrée dans la durée. Elle a fait évoluer les mentalités comme les pratiques, passant de la digitalisation de services isolés à une dématérialisation de bout en bout, favorisant l'émergence d'un véritable écosystème de services financiers en ligne.

Selon M. Hoang Minh Tien, directeur adjoint du Département des technologies de l'information (Banque d'État), de nombreuses opérations bancaires de base sont aujourd'hui dématérialisées à 100 %, et de nombreux établissements de crédit enregistrent plus de 95 % de leurs transactions sur les canaux numériques. À ce jour, plus de 89 % des citoyens vietnamiens âgés de 15 ans et plus possèdent un compte de paiement. Sur le seul premier semestre 2026, le volume des paiements scripturaux a bondi de plus de 34 % par rapport à la même période de l'année précédente, portant la valeur totale des transactions sans espèces à plus de 28 fois le PIB national.

Derrière ces chiffres se cache une transformation structurelle du rapport des usagers aux services bancaires. Depuis une simple application sur smartphone, les clients peuvent accéder à une palette de services : paiement de factures, règlement d'impôts, achats en ligne, souscription de crédits ou encore placements d'épargne. Le réseau bancaire s'interconnecte désormais en profondeur avec la santé, l'éducation, les transports, le commerce électronique et les services publics, intégrant progressivement la finance comme un maillon essentiel de l'écosystème numérique global. « Cette interconnexion fluide permet non seulement d'optimiser l'expérience utilisateur, mais aussi de réduire considérablement les coûts et les délais de transaction pour l'ensemble de la société », a souligné Nguyen Xuan Hai.

Pour bâtir ce socle, le cadre juridique a été constamment enrichi afin de stimuler l'innovation tout en préservant la sécurité du système financier. La Banque d'État a piloté l'élaboration de la Loi sur les établissements de crédit et de la Loi sur la prévention et la lutte contre le blanchiment d'argent. Elle a également soumis au gouvernement le Décret n° 52/2024/NĐ-CP sur les paiements scripturaux, le Décret n° 94/2025/NĐ-CP relatif au mécanisme de bac à sable réglementaire (sandbox) dans le secteur bancaire, ainsi que le Décret n° 368/2025/NĐ-CP encadrant les services de Mobile Money. L'arsenal réglementaire relatif aux transactions électroniques et à la cybersécurité a été mis à jour, autorisant étape par étape la dématérialisation intégrale des démarches : de l'ouverture de compte et la vérification d'identité (eKYC) jusqu'à l'octroi de crédits, le cautionnement, les paiements ou les dépôts d'épargne.

L'infrastructure de paiement s'est par conséquent largement développée. Parallèlement au système de paiement électronique interbancaire, le réseau de compensation et de commutation financière opéré par NAPAS renforce ses connexions avec les différents secteurs d'activité et le Portail national des services publics. De plus, l'infrastructure de paiement de détail transfrontalier par code QR est désormais reliée avec la Thaïlande, le Laos, le Cambodge, la Chine, la République de Corée et Singapour.

L'exploitation des données constitue un autre tournant stratégique majeur. Grâce à la mise en œuvre du Projet 06 en étroite coordination avec le ministère de la Sécurité publique, l'ensemble du secteur recense à ce jour plus de 167,8 millions de dossiers de clients particuliers et plus de 2,78 millions de dossiers de clients institutionnels titulaires de comptes de paiement dont les données biométriques ont été vérifiées via la carte d'identité citoyenne à puce ou l'application VNeID. « La purification des données ne vise pas seulement à identifier les clients avec une précision accrue ; elle pose également les jalons d'une éradication des comptes fantômes tout en freinant les usurpations d'identité et les fraudes financières », a affirmé M. Hoang Minh Tiến.

La transformation numérique s'ancrera tout autant dans le pilotage de l'État. Sur la période 2024-2026, la Banque d'État a allégé et simplifié plus de 90 % des procédures administratives sous sa tutelle. Au 24 juillet, sur un total de 271 démarches administratives, 43 sont entièrement dématérialisées (services publics en ligne intégraux), garantissant ainsi que 100 % des procédures éligibles soient accessibles en ligne ; 21 autres ont vu leurs justificatifs papier remplacés par des données numériques. Sur le seul deuxième trimestre 2026, les demandes traitées en ligne ont représenté plus de 87 % du total.

Ces indicateurs témoignent que le virage numérique du secteur bancaire a dépassé le stade du simple transfert des opérations du guichet vers le smartphone. L'enjeu ne réside plus uniquement dans le niveau de numérisation atteint, mais dans la capacité à valoriser ce patrimoine numérique pour rehausser la qualité de service, optimiser la gestion des risques et faire émerger de nouveaux modèles économiques.

Les données en boussole, l'IA en moteur

Selon le comité d'organisation, le thème retenu pour l'Événement sur la transformation numérique du secteur bancaire 2026 est « La banque intelligente à l'ère de la donnée et de l'IA », accompagné du slogan : « Les données en boussole, l'IA en moteur, la banque façonne l'écosystème numérique ». Revenant sur le choix de cette thématique, M. Le Anh Dung, directeur adjoint du Département des paiements (Banque d'État), a précisé qu'elle ne se contentait pas de positionner le secteur bancaire vietnamien dans une phase de développement façonnée et guidée par les données et l'IA, mais qu'elle concrétisait également l'esprit de la Résolution n° 57/NQ-TW du Bureau politique ainsi que les orientations gouvernementales en matière de transition numérique nationale, dans lesquelles le développement de l'intelligence artificielle et de l'économie de la donnée figurent au rang des priorités stratégiques.

« À travers cet événement, le principal message que le secteur bancaire souhaite réaffirmer est que la transformation numérique ne relève pas seulement d'une prouesse technologique, mais qu'elle est avant tout au service de l'humain. Les données et l'IA ne sont que des instruments ; l'objectif ultime reste d'offrir des commodités et une expérience client d'exception tout en créant une valeur ajoutée tangible pour la société », a insisté M. Le Anh Dung.

En réalité, l'IA évolue progressivement du statut d'outil d'assistance à celui de compétence clé de la banque digitale. Selon Bui Quang Cuong, directeur général adjoint et directeur des technologies de l'information chez TPBank, l'essor de l'IA générative et des agents IA élargit rapidement le champ d'application de l'intelligence artificielle, du développement de produits et services jusqu'à l'exploitation opérationnelle des banques.

Notamment dans l'activité de crédit, l'IA facilite l'analyse des données, la notation financière (credit scoring), l'évaluation de la solvabilité, la détection précoce des risques et le raccourcissement des délais d'octroi. Cela revêt une importance capitale pour les petites et moyennes entreprises (PME), car l'évaluation des clients à partir de sources de données multiples permet de leur ouvrir plus largement l'accès aux services financiers.

Savoir plus sur l'événement :

L'Événement sur la transformation numérique du secteur bancaire 2026 se tiendra les 18 et 19 août au Centre international d'exposition I.C.E de Hanoï (91, rue Tran Hung Dao, quartier Cua Nam, ville de Hanoï). La session d'ouverture et le colloque principal auront lieu le matin du 18 août ; l'espace d'exposition restera ouvert au public et aux entreprises pour découvrir et expérimenter les produits et services jusqu'au 19 août à mi-journée.

L'événement devrait accueillir plus de 320 délégués et 21 stands d'exposition regroupant des établissements de crédit, des prestataires de services de paiement intermédiaires et des entreprises technologiques.